Para quienes ya están pagando un crédito, la variable más importante es la inflación y el salario. Al ser un crédito indexado, se ajustará todos los meses a la par de la inflación -tanto la cuota como el capital-.
Mariano Otálora, especialista en finanzas y director de la Escuela Argentina de Finanzas Personales recordó que este año se cerraron paritarias del 15% y la inflación proyectada es muy superior, por lo que el tomador de un crédito UVA deberá utilizar un porcentaje mayor del salario todos los meses para pagar el crédito.
En paralelo, el capital adeudado también se ajustará y exigirá ser cancelado con una mayor cantidad de salarios que en el momento inicial. Otálora da un ejemplo sencillo. En un escenario en el que el salario se ajusta 15% y la inflación anual ronda el 25% -en las estimaciones más favorables-, quien tiene un sueldo de $35.000 y paga una cuota $8750 -que representa el 25% de sus ingresos- terminará cobrando $40.250 pero la cuota de su crédito llegará a $10.625. Es decir, que la nueva relación cuota ingreso es de 26,39%.
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Para quienes ya están pagando un crédito, la variable más importante es la inflación y el salario. Al ser un crédito indexado, se ajustará todos los meses a la par de la inflación -tanto la cuota como el capital-.
Mariano Otálora, especialista en finanzas y director de la Escuela Argentina de Finanzas Personales recordó que este año se cerraron paritarias del 15% y la inflación proyectada es muy superior, por lo que el tomador de un crédito UVA deberá utilizar un porcentaje mayor del salario todos los meses para pagar el crédito.
En paralelo, el capital adeudado también se ajustará y exigirá ser cancelado con una mayor cantidad de salarios que en el momento inicial. Otálora da un ejemplo sencillo. En un escenario en el que el salario se ajusta 15% y la inflación anual ronda el 25% -en las estimaciones más favorables-, quien tiene un sueldo de $35.000 y paga una cuota $8750 -que representa el 25% de sus ingresos- terminará cobrando $40.250 pero la cuota de su crédito llegará a $10.625. Es decir, que la nueva relación cuota ingreso es de 26,39%.
La única salida es extender los años del crédito
Sí en este contexto los ingresos no alcanzan para pagar la cuota, el Banco Central incluyó una cláusula por la que obliga a los bancos a extender los plazos en caso de que el costo de vida avance un 10% por encima del coeficiente de variación salarial.
"Esto significa que, ante un escenario donde se produzca una caída del salario real, el tomador podrá solicitar que se extienda el plazo del crédito", detalla Otálora. De esa forma se le permite a quien tenga un crédito, que no se le achique tanto su ingreso disponible y pueda seguir pagando.
¿Cómo impacta que el dólar continúe aumentando?
Si sigue subiendo, el primer afectado es quien está en pleno trámite o está por firmar la escritura, porque necesitará más pesos para pagar la misma propiedad, ya que el mercado de los inmuebles se maneja en dólares y la plata que prestan los bancos es en pesos. Para los que tienen el crédito otorgado, el problema que genera la suba del dólar es que una parte se traslada a precios y eso genera una mayor inflación.
¿Hoy conviene sacar un préstamo UVA?
"El que tenía pensando comprar, debería esperar que se calmen las aguas. La suba del dólar generó que los pesos que prestaban los bancos valgan menos. Por ende, la plata que da el banco alcanza a comprar menor cantidad de metros cuadrados", explica Otálora. "Es un momento de cautela. Hay que entender que si la economía se encamina tendremos siempre oportunidades de comprar la casa propia con estas líneas de créditos como con otras", explica.
¿Cuáles son los riegos de perder la casa?
Para que exista este riesgo se debería dar una combinación muy compleja: que la cuota en pesos se dispare y que el valor de la propiedad caiga en dólares. Otálora explica que generalmente la gente que saca un crédito pierde la casa en casos extremos y la principal razón es el desempleo.
¿Hasta qué tasa es un buen negocio tomar un crédito UVA?
Otálora afirma que tasas arriba del 9% son muy caras, entre el 6,5 y 7,5 son "más razonables". De todas maneras, la mejor recomendación es ir al banco que tenga la tasa de interés más baja, ya que hay mucha diferencia entre entidades. Obviamente, los bancos en donde uno tiene cuenta o cobra haberes serán más accesibles.
Fuente: La Nación