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La morosidad crediticia de las familias salteñas alcanzó en mayo un ratio de 17,1% al sumar bancos y billeteras virtuales, casi dos puntos por encima del promedio nacional, que se ubica en 15,5%. El dato surge de un reciente informe del Centro de Economía Política Argentina (Cepa), elaborado en base a información del Banco Central (BCRA) y la Central de Deudores del Sistema Financiero (Cendeu).
Ese porcentaje, conocido como ratio de irregularidad o morosidad, mide qué proporción del dinero prestado corresponde a deudores con atrasos de más de 90 días en sus pagos. En otras palabras, de cada 100 pesos prestados a las familias en Salta, poco más de 17 están en manos de personas que no pudieron cumplir con sus cuotas en tiempo y forma.
El desagregado por tipo de entidad muestra que con la banca tradicional, la mora salteña llega a 11,8%, apenas por debajo del promedio nacional, del 12,3%. El problema se concentra en las billeteras virtuales, donde la irregularidad llega a 30,8% en la provincia, por encima del 29,6% que exhibe el país en total.
Si se mira la cantidad de personas, y no solo los montos adeudados, en Salta, el 32,8% de quienes tienen un crédito vigente (con bancos, billeteras o con ambos) está en situación irregular. Entre los deudores exclusivos de billeteras virtuales, la proporción trepa a 37,7%, mientras que entre los que operan solo con bancos es de 17,2%.
El NOA
En la región, Catamarca encabeza el ranking del NOA con una morosidad total de 20% (16,3% en bancos y 27,4% en billeteras), seguida por Tucumán, con un promedio del 18,2%) y Santiago del Estero, con 17,6%. Salta se encuentra apenas por debajo de esas tres provincias, pero por encima de Jujuy, que exhibe el mejor desempeño relativo de la región con 15,5%.
El orden se repite al mirar la cantidad de deudores morosos sobre el total: Catamarca vuelve a liderar con 36,2%, Tucumán le sigue con 34,5%, Salta se ubica en 32,8%; Santiago del Estero, con 32,6%, y Jujuy cierra la tabla regional con 28,4%.
En todo el país
El ratio de irregularidad del sector privado con los bancos llegó a 7,6% en mayo a nivel país, luego de diecinueve meses consecutivos de aumentos que arrancaron en octubre de 2024, cuando el indicador se ubicaba en 1,5%. Dentro de ese total, la mora de las empresas trepó de 0,7% a 3%, mientras que la de las familias saltó de 2,5% a 12,3%, el nivel más alto desde la crisis de 2001.
El deterioro de los hogares se concentra en dos productos puntuales: los préstamos personales, cuya mora llegó a 14,9% en abril a nivel nacional, y las tarjetas de crédito, que alcanzaron 12,5%. Juntos explican el 73% del saldo irregular de las familias en todo el país.
El cuadro se vuelve más crítico al sumar a las billeteras virtuales. Ese segmento, dominado por fintech como Mercado Libre o Naranja X, pasó de una mora de 7,3% en noviembre de 2024 a 29,6% en mayo de 2026 a nivel nacional, superando el pico que había dejado la pandemia, cuando el indicador llegó a 27,1% en mayo de 2020.
A nivel país, el podio de la morosidad lo encabezan tres provincias cuyanas y patagónicas: La Rioja (22,8%), San Luis (20,1%) y Santa Cruz junto a San Juan (19,8% cada una). En el otro extremo, con la situación financiera más estable, aparecen La Pampa (9,1%), la Ciudad de Buenos Aires (10,1%) y Santa Fe (12,4%).
Los más expuestos
El informe también desagrega la morosidad por edad y advierte que el fenómeno golpea de mayor manera a los deudores más jóvenes en todo el país. En la franja de hasta 24 años, la mora alcanza 40,9% considerando bancos y billeteras, y entre quienes tienen de 18 a 34 años el indicador llega a 38,4%. Por género, la distribución es prácticamente pareja: 50,2% de los deudores morosos del sistema son varones y 49,8%, mujeres, aunque ellos se endeudan más con bancos y ellas más con billeteras virtuales.
Caída del salario
El informe de CEPA sostiene que la alta morosidad coincide con el estancamiento y la caída del poder adquisitivo de los trabajadores registrados, cuyo salario real acumula una baja de 8,7% desde que asumió Javier Milei. Según datos del BCRA citados en el informe, en abril la carga mensual de servicios de deuda de las familias representó 24,1% de la masa salarial, con cerca de un 80% de ese peso explicado por préstamos personales y tarjetas.
El crédito irregular, además, está fuertemente concentrado a nivel nacional. Seis entidades, Banco Galicia, Banco Nación, Santander, Banco Provincia, BBVA y Macro, explican el 75,9% de la mora bancaria del país. Entre las billeteras virtuales, Tarjeta Naranja y Naranja Digital, que pertenecen al mismo grupo económico, concentran el 28,4% de los créditos irregulares del segmento, seguidas por Mercado Libre con 9,4%.