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El sobreendeudamiento se convirtió en el principal problema que llegó este año a la Dirección General de Defensa del Consumidor de la Municipalidad de Salta. En lo que va del año, el organismo registró 631 denuncias y el 68% correspondió a personas con dificultades para afrontar sus deudas.
El desglose mostró que el 35% del total de las denuncias correspondió a deudas con tarjetas de crédito, el 23% a préstamos personales y el 10% a créditos prendarios. Esos tres grupos sumaron el 68% de las denuncias. El 32% restante correspondió a otros reclamos de consumidores.
El director general de Defensa del Consumidor, Alberto Córdoba, señaló a El Tribuno que hasta agosto la dependencia acumuló unas 730 denuncias bajo todo concepto, incluido la atención al inquilino. Señaló que esa cifra ya iguala la cantidad de denuncias de todo 2025. Estimó un incremento aproximado del 80% en las atenciones.
Córdoba comentó que el problema también se reflejó en las audiencias que recibe la dependencia. Según explicó, atienden entre 10 y 15 audiencias por día y entre seis y siete de cada diez están vinculadas con sobreendeudamiento o cobranzas de fideicomisos financieros. "Estamos hablando, para una familia tipo, de un nivel de endeudamiento de entre cinco y ocho millones de pesos en promedio", afirmó Córdoba.
El funcionario también vinculó el aumento de las consultas con las dificultades que enfrentan muchas familias para sostener sus gastos cotidianos. "La gente deja de pagar sus obligaciones financieras básicamente porque tiene que pagar los servicios públicos o tiene que endeudarse, sobre todo para el tema alimenticio y para los remedios", sostuvo. En el caso de los adultos mayores, señaló que muchos recurrieron a tarjetas y préstamos para comprar medicamentos.
Córdoba advirtió además sobre una práctica habitual entre quienes ya tienen dificultades para llegar a fin de mes: pagar solo el mínimo de la tarjeta. "Mucha gente empieza pagando el mínimo sin tener en cuenta que eso es una solución a corto plazo que acrecienta la deuda a largo plazo", explicó.
El director de Defensa del Consumidor utilizó una imagen para describir el proceso: "Estamos pateando el problema para más adelante". Según dijo, la acumulación de deuda puede terminar en una afectación de firma y una cesación de pagos.
Las personas suelen acudir al organismo después de entre tres y seis meses de falta de pago. Córdoba indicó que, a partir de ese período, las empresas comienzan a derivar las deudas a estudios de cobranza y el consumidor puede ingresar al Veraz.
Si no existe un acuerdo en Defensa del Consumidor, el siguiente paso puede ser una acción ejecutiva judicial. "Va a ser necesario que busquen una representación legal para poder llevar adelante el proceso", explicó. Ese trámite puede derivar en embargos de sueldo o de bienes.
La morosidad también golpeó a los créditos prendarios. Córdoba señaló que crecieron las consultas de personas que no pudieron sostener las cuotas de sus vehículos y buscaron evitar el secuestro. "Hubo un incremento en situaciones en las cuales había un crédito prendario, no pudieron llevar adelante una reestructuración o ponerse al día en cuanto a las cuotas y lamentablemente tuvieron que entregar el móvil", afirmó.
El principal grupo de deudores, según el funcionario, se ubicó entre los 30 y 50 años. Los jóvenes representaron alrededor del 30% y el mayor porcentaje correspondió a personas que encabezan familias y se endeudaron "para mantener el día a día".
Acudir a Defensa del Consumidor puede abrir una instancia de negociación diferente de la que ofrece directamente el área comercial de un banco o una empresa. En algunos casos, las compañías presentaron propuestas de refinanciación que el organismo acercó al consumidor y luego formalizó mediante una audiencia que puede concretarse dentro de los siete a diez días. Si la notificación debe realizarse en Buenos Aires, el trámite suma unos 15 días. Para consultas, Defensa del Consumidor recibe mensajes de WhatsApp de lunes a viernes, de 8 a 14, en el 387 254-2826.
Salta, entre las provincias con más mora
El diagnóstico de Defensa del Consumidor de la Municipalidad se completa con datos provinciales y nacionales. Un estudio del Instituto de Investigaciones Económicas de la UNSa, a cargo del economista Gastón Carrazán, ubica a Salta en el séptimo lugar del país con más morosidad crediticia: cerca del 33%. Ese número se divide en 6% de mora en los bancos y más del 30% en las billeteras virtuales y fintech.
La diferencia entre unas y otras es enorme. Los bancos prestan con más filtros y su mora es baja, de entre el 4% y el 6%. Las billeteras virtuales, en cambio, le prestan a gente que el banco no acepta, pero cobran carísimo: los intereses totales pueden llegar al 500% u 800%. Así, un préstamo de $100.000 termina convirtiéndose en una deuda varias veces más grande.
Carrazán advierte además que la mora bancaria "mejora" en parte porque los bancos venden las deudas más difíciles a estudios de cobranza, o las refinancian. Es decir: la deuda no desaparece, solo cambia de mano y deja de contarse como problema del banco.
Estos números nacionales explican el fenómeno de fondo. Los que ve todos los días Defensa del Consumidor en Salta son la otra cara: una familia tipo que debe entre $5 y $8 millones, y siete de cada diez denuncias que llegan al organismo municipal son por tarjetas, préstamos personales o créditos prendarios que la gente ya no puede pagar. El bajo nivel de ingresos agrava el problema: la misma deuda pesa más acá que en otras provincias. Por eso Salta aparece entre los distritos más golpeados, aunque las tasas de interés sean las mismas en todo el país.