El presidente de Estados Unidos Joe Biden salió a calmar a los mercados después del colapso de Silicon Valley Bank afirmando que el sistema bancario es fuerte. "Sus depósitos están seguros" sostuvo, tratando de llevar calma a los clientes y procurando desactivar una situación que, por ahora, solo arrastró a otras dos entidades provocando además fuerte caída de las acciones de bancos en la Bolsa de Comercio. La entidad con sede en California se convirtió en el mayor banco estadounidense en quebrar desde el colapso de 2008, en plena crisis financiera mundial que provocó que cerca de 500 entidades financieras cerraran sus puertas.
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El presidente de Estados Unidos Joe Biden salió a calmar a los mercados después del colapso de Silicon Valley Bank afirmando que el sistema bancario es fuerte. "Sus depósitos están seguros" sostuvo, tratando de llevar calma a los clientes y procurando desactivar una situación que, por ahora, solo arrastró a otras dos entidades provocando además fuerte caída de las acciones de bancos en la Bolsa de Comercio. La entidad con sede en California se convirtió en el mayor banco estadounidense en quebrar desde el colapso de 2008, en plena crisis financiera mundial que provocó que cerca de 500 entidades financieras cerraran sus puertas.
SVB era un banco enorme y un nombre muy conocido para algunos clientes, como nuevas empresas tecnológicas, empresas de atención sanitaria y biotecnología, criptomonedas y buitres de capital de riesgo, como Bain Capital y Polaris Partners.
Los mercados están inquietos por lo ocurrido y temen al efecto contagio que provocaría una hecatombe de imprevisibles consecuencias, sobre el endeble escenario económico internacional, producto de la guerra, pandemia e inflación debido a la prolongación del enfrentamiento bélico. ¿Qué pasó con el SVB? El banco tomó depósitos de inversionistas y los colocó en bonos del tesoro de Estados Unidos a largo plazo con un interés bajo. Es común este tipo de operaciones realizadas por entidades crediticias o de depósito, adquiriendo letras de bajo riesgo y de bajo interés, cuyo valor cayó cuando las tasas de interés aumentaron, dejando al banco corto y necesitando vender esos bonos del Tesoro con pérdidas.
Producto de la inflación generada desde la época de Donald Trump, cuando entregaba cheques de 300 dólares para paliar la crisis a raíz del COVID, el Tesoro se vio obligado a emitir (una palabra conocida por el Gobierno argentino) sin ningún tipo de respaldo; por el contrario, lo hizo y generó una inflación cada vez más preocupante. Una regla básica del capitalismo dice que la emisión tiene que ser en proporción a lo producido, algo que en este caso no se respetó, situación similar a lo que ocurre con la Argentina y los planes sociales.
En los últimos meses del año pasado, ante el aumento sostenido de la inflación, la Reserva Federal se vio obligada a subir las tasas de interés (y en vez del 1% algunos Fondos de Inversión pagaban el 6%). Esta situación llevó a que los inversionistas fueron al banco a retirar sus ahorros cada vez más preocupados, pero las entidades no tenían liquidez y los activos no alcanzaban para cubrir los depósitos.
En cuestión de horas, un mercado de valores sacudido comenzó una venta masiva, y los principales bancos, incluidos JPMorgan, Bank of America, Wells Fargo y Citigroup, vieron cómo se reducía a más de 52.000 millones de dólares su valor en el mercado.
En una semana, el SVB pasó a cambiar su imagen, destacando que era considerado el decimosexto banco más grande de EEUU, cuya fortuna ascendía a 209.000 millones de dólares en activos, 175.400 millones de dólares reportados en depósitos y más de 8.500 empleados en todo el mundo.
Sin embargo, el 10 de marzo se cerraron sus puertas y este pasó a manos de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos, que denominó a la nueva entidad como Banco Nacional de Seguros de Depósitos de Santa Clara. A los funcionarios del quebrado banco se les manifestó que se les mantendría en sus puestos laborales tan solo durante 45 días más. Reguladores estadounidenses revocaron el 10 de marzo la licencia del Banco Silicon Valley (SVB), luego de 40 años de funcionamiento, debido a su falta de liquidez.
Joe Biden salió a calmar la situación diciendo que a los ahorristas se les devolverá todo lo depositado, destacando que la nueva entidad ya está funcionando y a lo largo del mes y medio se irá liquidando gradualmente, pues durante este período de tiempo se pagarán dividendos a los titulares de depósitos no asegurados (que representan el 93% de todos los depósitos, según los registros de la Comisión de Bolsa y Valores) y se realizarán pagos a los clientes con participaciones inferiores a 250.000 dólares. Hay empresas que tienen depositado 500 millones de dólares y otras cantidades superiores. Los más críticos de la banca fiduciaria, y los defensores del oro y las criptomonedas, señalan que el colapso del SVB podría ser solo el comienzo. Algo similar ocurrió en 2008 cuando hubo una "burbuja" hipotecaria que arrastró con un efecto "dominó" a todo el sistema, hoy es una "burbuja" tecnológica; el problema es que antes, durante la crisis del pasado, los inmuebles estaban como garantía, pero en estos momentos los ahorristas solo quieren sus depósitos y los bancos no los tienen.