La expansión de las billeteras digitales, desafíos por resolver

Por Paula Arregui, vicepresidenta Mercado Pago.

La creciente adopción de medios de pago y cobro digitales está impulsando el interés y el aprendizaje sobre distintos temas vinculados al mundo de las finanzas. Reducir las brechas en términos de capacitación financiera es clave para generar una verdadera inclusión que permita tomar decisiones libres e informadas respecto al uso del dinero.

Según un estudio elaborado por Mercado Pago y Trendsity, las herramientas financieras digitales no sólo facilitan el ingreso de personas al sistema financiero sino que actúan como puerta de entrada para adquirir nuevos conocimientos.

El relevamiento, realizado en Argentina, Brasil, Chile, Colombia y México, tuvo como objetivo entender la situación actual de la educación financiera en estos países y analizar el desafío que persiste para lograr una mayor inclusión al sistema financiero en la región.

Argentina es uno de los países que mostró más dinamismo en términos de aceleración de la digitalización: el 50% de los vendedores encuestados en el país afirma que incorporó herramientas de cobro digitales durante la pandemia (comparado con el 32% en la región), especialmente en segmentos no bancarizados, jóvenes y mujeres. Mientras que 9 de cada 10 aseguran que esta adopción les permitió llegar a más clientes.

El país también lidera junto con Chile el ranking de educación financiera de la región: 34% de los usuarios de billeteras puede responder correctamente 3 de 4 consignas sobre conocimientos financieros (vs. 30% en la región). Este porcentaje está en línea con el índice global de educación financiera elaborado por Standard & Poor’s, que indica que el 33% de las personas en el mundo puede resolver 3 de las 4 consignas planteadas (38% en el caso de titulares de cuentas bancarias).

Así y todo, hay aún mucho camino por recorrer: el país presenta la mayor brecha de género en conocimiento financiero: 44% de los hombres pudo responder 3 de las 4 preguntas de manera correcta, contra 24% de las mujeres. Además, el 77% de los encuestados considera que necesita mayor educación y más información para acompañar el crecimiento de las herramientas financieras. Los temas que despiertan mayor interés son el ahorro y las inversiones, los pagos digitales y la seguridad. Mientras que los usuarios de billeteras digitales quieren aprender más sobre ahorro e inversión, los no usuarios están interesados en medios de pago (que suelen funcionar como puerta de entrada a otros servicios más sofisticados).

En Mercado Pago creemos que la educación es la base para la generación de oportunidades y que requiere un esfuerzo de parte de todos los actores del mercado. Para las personas, la posibilidad de incorporar conocimientos es fundamental para manejar mejor sus ingresos, lograr una mayor resiliencia a los vaivenes de la economía y acceder a un crecimiento más sostenible. Hay un gran desafío de trabajar en contenidos y herramientas que permitan mejorar la capacidad de decisión de los usuarios.

En las últimas semanas, Mercado Pago presentó una campaña de educación financiera junto al músico L-

Gante y otros artistas urbanos, que acerca las finanzas a un público más joven y masivo y comparte contenidos sobre ahorro, crecimiento, inversión, herramientas de cobro e información de uso de la plataforma.

El estudio de Trendsity se realizó entre julio y agosto de 2021 en Argentina, Brasil, Chile, Colombia y México, e incluyó un abordaje metodológico integrado por fases complementarias. Articulación analítica: desk research, integración analítica de información y bibliografía sobre los principales interrogantes de la problemática. 4.250 encuestas online a usuarios (vendedores y pagadores) y no usuarios de billeteras digitales. 50% hombres y 50% mujeres de 16 a 65 años, NSE Medio Amplio + Bajo Superior, 65% en Key City de cada país y 35% resto ciudades.

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