Este mes los bancos comenzaron a notificar a sus clientes los nuevos importes de las comisiones que cobrarán desde enero de 2023 por distintas operaciones y servicios . Como en toda la economía, la alta inflación volverá a reflejarse en los cargos que ya hacen a muchos usuarios del sistema financiero poner el grito en el cielo.
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Este mes los bancos comenzaron a notificar a sus clientes los nuevos importes de las comisiones que cobrarán desde enero de 2023 por distintas operaciones y servicios . Como en toda la economía, la alta inflación volverá a reflejarse en los cargos que ya hacen a muchos usuarios del sistema financiero poner el grito en el cielo.
Por norma general las cajas de ahorro son gratuitas, tanto en su apertura y mantenimiento como en la provisión de la correspondiente tarjeta de débito al titular de la cuenta al momento de su apertura.
También son gratuitas todas las operaciones por ventanilla, las transferencias bancarias y las operaciones realizadas a través de cajeros automáticos y terminales de autoservicio dentro de alguna sucursal de la misma entidad donde se tiene abierta la cuenta. En este punto el Banco Central de la República Argentina (BCRA) advierte en su sitio oficial que sí "tiene costo el uso de cajeros automáticos de otros bancos y de los que estén instalados fuera de las sucursales bancarias, como por ejemplo supermercados, shoppings y estaciones de servicio, aun cuando sean de la propia entidad".
Cuentas exceptuadas
El ente rector del sistema financiero argentino también aclara que "el uso de la red de cajeros automáticos es gratuito para titulares de tarjetas de débito asociadas a cuentas sueldo, pago de jubilaciones o planes sociales, quienes podrán utilizar sin costo alguno cualquier cajero, sin importar a qué banco o red pertenecen". El derecho a usar gratis cualquier cajero automático corre solo para quienes tienen tarjetas de débito asociadas a cajas de ahorro donde las empresas depositan el salario a sus empleados, como así también para las que se utilizan para el pago de jubilaciones. pensiones y planes sociales. Por fuera de estas excepciones, algunos bancos cobran comisiones por la emisión de tarjetas de débito adicionales y prácticamente todos las aplican en la reposición de plásticos (por robo o extravío) y el uso de cajeros de distintas entidades, dentro y fuera del país.
Las comisiones que se aplican actualmente ya son un dolor de cabeza para titulares de cajas de ahorro no exceptuadas, cuentas corrientes y tarjetas. En el sitio del BCRA hay tablas comparativas de las comisiones, cargos y tasas que alrededor de sesenta entidades del sistema cobran a sus clientes por diferentes operaciones y servicios. En esos cuadros, titulares de cuentas en general, ahorristas, viajeros, comerciantes y empresarios del sector pyme disponen de información útil para tomar decisiones y elegir el banco que mejor se ajuste a sus necesidades. En esta nota El Tribuno expone las comisiones que aplican por estos días una decena de bancos de referencia.
Tarjetas de débito
En la reposición de tarjetas de débito por robo o extravío, las comisiones más altas son las del BBVA ($850), Patagonia ($847), Macro ($646,14) y Nación ($633,77). Más accesibles son las del Galicia ($560), Santander ($478) y HSBC ($469,62). Los bancos ICBC ($79,11), Hipotecario ($77,05) y Credicoop ($66,55) tienen las opciones más económicas, según el BCRA.
Uso de cajeros
Por el uso de cajeros automáticos de otras entidades financieras, pero de la misma red, las comisiones más elevadas son las de los bancos Nación ($250,96), Macro ($246,84), HSBC ($207,30) y Santander ($205). Más bajas son las del Patagonia ($187,55), ICBC ($161,83), Galicia ($160), Hipotecario ($159), BBVA ($135) y Credicoop ($116).
Por el uso de cajeros automáticos de otras entidades financieras y distinta red vuelve a ser el Nación, banco estatal, el que aplica el cargo más alto ($313,70). Le siguen el Macro ($268,62), HSBC ($254,03), Santander ($253), Patagonia ($229,90), Galicia ($200), ICBC ($178,95), Hipotecario ($177), BBVA ($165) y Credicoop ($134,31).
Fuera del país
El costo del uso de cajeros automáticos en el exterior es el que mayor contraste muestra actualmente, ya que algunos bancos tienen fijadas las comisiones en dólares y otros en pesos. El BBVA ($300), Galicia ($390), ICBC ($419,29), Santander ($507,50) y HSBC ($549,57) resaltan con los cargos más bajos en moneda nacional. A su vez, desde comienzos de mes tienen establecidas las comisiones más accesibles en moneda estadounidense los bancos Nación (US$4,80) y Credicoop (US$4,50). Las comisiones más elevadas en dólares son las del Hipotecario (US$16,50), Patagonia (US$15,73) y Macro (US$14,88).
Cuentas corrientes: hasta $3.270 por mantenimiento
Los bancos Masventas ($3.270) y Macro ($2.982,65) figuran entre las entidades del sistema financiero que mayores comisiones cobran por el mantenimiento de las cuentas corrientes que no están asociadas a paquetes multiproducto. En los cuadros comparativos de comisiones, cargos y tasas que actualizó el BCRA con los valores que corren desde el pasado 1 de noviembre, el Patagonia ($2.299), HSBC (2.066,72) y Galicia ($1.800) aparecen con comisiones más bajas que las de los dos bancos que tienen una prominente presencia en Salta.
Más accesibles aún son los cargos que aplican por el mantenimiento de las cuentas corrientes no asociadas a paquetes el ICBC ($1.548,40), Hipotecario ($1.310,97), BBVA ($1.294,70), Nación ($1.210), Santander ($708) y Credicoop ($629,20). Desde el tope más alto al más bajo, la diferencia de costos es de cinco veces.
Cheques
El banco Masventas también sobresale entre las entidades financieras en las que mayores costos tienen los talonarios de 50 cheques para los titulares de cuentas corrientes no asociadas a paquetes. El cargo que aplica actualmente ($3.829,41) solo es superado por los del Nuevo Banco del Chaco ($4.140,92) y el Banco Piano ($3.968,32). Les siguen a bastante distancia el Macro ($1.730,30), Patagonia ($1.391,50) y HSBC ($1.168).
Más bajas aún son las comisiones que cobran el ICBC ($622,50), Santander ($572), Nación ($562,55), Galicia ($521), Hipotecario ($504) y BBVA ($380). El Banco Credicoop, también en las chequeras, se destaca en los cuadros comparativos del BCRA como opción más accesible, con una comisión de solo $242.
Tarjetas de crédito
A través de su sitio oficial, el Banco Central de la República Argentina (BCRA) detalló las condiciones de financiamiento que están vigentes para las tarjetas de crédito nacionales e internacionales no asociadas a paquetes multiproducto.
Nacionales
"La tasa de interés por financiación de saldos de tarjetas de crédito no podrá superar la tasa nominal anual del 77% cuando el importe financiado por este concepto, considerando cada cuenta de tarjeta de crédito, no supere los $200.000", precisó el Banco Central, en referencia a una condición que quedó establecida a través de la comunicación A7605. "Cuando el importe financiado sea superior a los $200.000 sobre el importe excedente o de registrar consumos en moneda extranjera por un importe total superior a los US$ 200 sobre el saldo total financiado en pesos, solo será de aplicación el límite establecido en el artículo 16 de la Ley 25.065 de tarjetas de crédito, excepto para las entidades "C" (comunicación A7403)", acotó el BCRA.
El artículo 16 de la citada ley establece que "el límite de los intereses compensatorios o financieros que el emisor aplique al titular no podrá superar en más del veinticinco por ciento (25%) a la tasa que el emisor aplique a las operaciones de préstamos personales en moneda corriente para clientes".
Internacionales
"La tasa de interés por financiación de saldos de tarjetas de crédito no podrá superar la tasa nominal anual del 77% cuando el importe financiado por este concepto, considerando cada cuenta de tarjeta de crédito, no supere los $200.000 (comunicación A7605). Cuando el importe financiado sea superior a los $200.000 sobre el importe excedente o de registrar consumos en moneda extranjera por un importe total superior a los US$ 200 sobre el saldo total financiado en pesos, solo será de aplicación el límite establecido en el artículo 16 de la Ley 25.065 de tarjetas de crédito, excepto para las entidades "C" (comunicación A7403)", precisa el sitio del BCRA, poniendo de relieve la similitud de condiciones que rigen para las tarjetas internacionales.
Tarjeta internacional
El Hipotecario cobra por la renovación de la tarjeta internacional $19.123, por el mantenimiento de la cuenta $1.432 y por la reposición del plástíco por robo o extravío $1.409.
En El Macro las respectivas comisiones son de $16.335; $1.222 y $1.470.
El Patagonia cobra $13.034, $726 y $1.573.
En el Santander los valores ascienden a $12.034, $659 y $1.807, respectivamente.
El ICBC cobra por los mismos conceptos $11.374, $598 y $1.123.
El HSBC tiene comisiones de $11.325, $641 y $948.
El BBVA cobra $9.317, $499 y $1.355.
En el Galicia los cargos son de $9.300, $543 y $1.380.
El Nación cobra $7.555, $582 y $1.127.
El Credicoop tiene las comisiones más accesibles, con $6.413, $375 y $435, respectivamente.